SEPA-Lastschriftmandat:<\/b> Jedes Mitglied, dessen Beitrag der Verein einzieht, erlaubt ihm mit seiner Unterschrift, den Beitrag einzuziehen. Das Mandat erhält eine Mandatsreferenz, die der Verein vergibt, und trägt das Datum der Unterschrift.<\/li>\n<\/ul>\nWie läuft ein Einzug ab? Der Verein kündigt die Abbuchung zunächst an. Diese Vorabinformation erfolgt in der Regel 14 Tage vor der Fälligkeit, sofern der Verein mit dem Mitglied nichts anderes vereinbart hat. Anschließend reicht der Verein die Lastschriften bei seiner Bank ein. Die Bank leitet sie an die Banken der Zahler weiter, die den Betrag zum Fälligkeitstag abbuchen.<\/p>\n
Ein Zahler kann eine Basislastschrift innerhalb von acht Wochen nach der Abbuchung ohne Angabe von Gründen zurückgeben. Liegt kein gültiges Mandat vor, verlängert sich diese Frist auf 13 Monate. Der Verein erhält in beiden Fällen eine Rücklastschrift.<\/p>\n
Wofür wir die Datei pain.008 benötigen<\/h2>\n
Eine Lastschrift besteht aus Angaben zum Gläubiger, zum Zahler, zum Mandat, zum Betrag und zum Fälligkeitsdatum. Für wenige Lastschriften können wir diese Angaben im Onlinebanking von Hand eintragen. Bei einem Verein mit mehreren hundert Mitgliedern ist das nicht praktikabel. Wie lösen wir das Problem? Ganz einfach: Wir erzeugen alle Lastschriften eines Einzugs in einer einzigen Datei und überlassen das Einlesen der Bank.<\/p>\n
Banking-Programme und die Webseiten der Banken bieten dafür in der Regel den Import von Sammellastschriften an. Sie lesen die Datei ein, zeigen die enthaltenen Lastschriften zur Kontrolle an und reichen sie nach der Freigabe durch den Benutzer bei der Bank ein. Das Format ist ein Standard, den die Banken im SEPA-Raum verarbeiten. Einzelne Banken können zusätzliche Anforderungen stellen. Wir schreiben die Datei per VBA-Prozedur in Access, ohne Zusatzkomponente.<\/p>\n
Vor der Einführung von SEPA war dafür das Format DTAUS üblich, das der Beitrag Lastschrifteinzug per Datenträgeraustausch (www.access-im-unternehmen.de\/704)<\/b> beschreibt. Heute ist an seine Stelle ein XML-Format getreten. Wer die Lastschriften direkt aus Access bei der Bank einreichen möchte, findet im Beitrag Lastschriften mit DDBAC und VBA (www.access-im-unternehmen.de\/1544)<\/b> eine Lösung, die allerdings die kostenpflichtige Bibliothek DDBAC voraussetzt.<\/p>\n
Der Name des Formats setzt sich aus mehreren Teilen zusammen. Die Buchstaben pain<\/b> stehen für Payment Initiation, die Nummer 008<\/b> kennzeichnet die Nachricht für das Einreichen von Lastschriften. Die Angaben 001<\/b> und 08<\/b> stehen für die Variante und die Version. Die ältere Version pain.008.001.02<\/b> ist nur bis November 2026 zugelassen, daher verwenden wir die Version pain.008.001.08<\/b>. Ihr Namensraum lautet urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.008.001.08<\/b>.<\/p>\n
Dieser Beitrag eröffnet eine Reihe, in der wir eine Vereinsverwaltung aufbauen, die Mitgliedsbeiträge per SEPA-Lastschrift einzieht. Als Grundlage dafür klären wir zunächst, welche Angaben die Datei verlangt.<\/p>\n
Der Aufbau einer Lastschriftdatei<\/h2>\n
Eine Datei im Format pain.008<\/b> ist ein XML-Dokument. Die Angaben stehen überwiegend in Elementen, die ineinander verschachtelt sind. Das Wurzelelement heißt Document<\/b>. Es enthält das Element CstmrDrctDbtInitn<\/b> (Customer Direct Debit Initiation) mit zwei Bestandteilen: dem Kopf der Datei (GrpHdr<\/b>, Group Header) und den Sammlern (PmtInf<\/b>, Payment Information). Die Sammler enthalten die einzelnen Lastschriften (DrctDbtTxInf<\/b>, Direct Debit Transaction Information).<\/p>\n
Die Beispieldatei pain008-Beispiel.xml<\/b> enthält einen Kopf, zwei Sammler und drei Lastschriften.<\/p>\n
Den Aufbau zeigt das folgende Gerüst:<\/p>\n
<Document xmlns=\"urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.008.001.08\">\r\n <CstmrDrctDbtInitn>\r\n <GrpHdr> ... <\/GrpHdr>\r\n <PmtInf>\r\n ... Angaben zum Sammler ...\r\n <DrctDbtTxInf> ... <\/DrctDbtTxInf>\r\n <DrctDbtTxInf> ... <\/DrctDbtTxInf>\r\n <\/PmtInf>\r\n <PmtInf>\r\n ... Angaben zum Sammler ...\r\n <DrctDbtTxInf> ... <\/DrctDbtTxInf>\r\n <\/PmtInf>\r\n <\/CstmrDrctDbtInitn>\r\n<\/Document><\/pre>\nEin Sammler fasst Lastschriften zusammen, die gemeinsam eingereicht und gebucht werden. Er enthält Lastschriften mit demselben Gläubiger, derselben Fälligkeit, derselben Lastschriftart und demselben Folgetyp. In der Beispieldatei gibt es einen Sammler für wiederkehrende Lastschriften und einen für eine erste Lastschrift.<\/p>\n
Die Datei beginnt mit der XML-Deklaration, die wir im Gerüst weggelassen haben. Sie definiert die Kodierung: <\/b>. Wir müssen die Datei in UTF-8 speichern. Falls nicht, erscheinen die Umlaute falsch.<\/p>\nDer Kopf der Datei<\/h2>\n
Der Kopf beschreibt die gesamte Datei. Er steht im Element GrpHdr<\/b> und hat in der Beispieldatei den folgenden Inhalt:<\/p>\n<GrpHdr>\r\n <MsgId>SVB-20261117-0001<\/MsgId>\r\n <CreDtTm>2026-11-17T09:30:00<\/CreDtTm>\r\n <NbOfTxs>3<\/NbOfTxs>\r\n <CtrlSum>135.00<\/CtrlSum>\r\n <InitgPty>\r\n <Nm>Sportverein Beispielstadt e.V.<\/Nm>\r\n <\/InitgPty>\r\n<\/GrpHdr><\/pre>\nDie einzelnen Elemente haben diese Bedeutung:<\/p>\n
\n- MsgId:<\/b> Kennung der Datei (Message Identification) mit höchstens 35 Zeichen. Sie muss für jede Datei neu vergeben werden, denn die Bank erkennt daran doppelt eingereichte Dateien.<\/li>\n
- CreDtTm:<\/b> Datum und Uhrzeit der Erstellung im Format JJJJ-MM-TT<\/b>Thh:mm:ss<\/b>, wobei das T<\/b> Datum und Uhrzeit trennt.<\/li>\n
- NbOfTxs:<\/b> Anzahl aller Lastschriften in der Datei. In der Beispieldatei sind es 3<\/b>.<\/li>\n
- CtrlSum:<\/b> Summe aller Beträge der Datei, mit dem Punkt (.<\/b>) als Dezimaltrennzeichen und zwei Nachkommastellen. In der Beispieldatei beträgt sie 135.00<\/b>.<\/li>\n
- InitgPty:<\/b> Einreichende Partei (Initiating Party). Der Name im Unterelement Nm<\/b> geht in die Prüfung auf doppelte Einreichung ein. Wir schreiben ihn deshalb in allen Dateien gleich.<\/li>\n<\/ul>\n
Die Bank vergleicht die Angaben in den Elementen NbOfTxs<\/b> und CtrlSum<\/b> mit den Werten der Lastschriften. Weichen die Angaben ab, weist die Bank die Datei zurück.<\/p>\nEin Sammler je Fälligkeit und Folgetyp<\/h2>\n
Jeder Sammler beginnt mit der Kennung, der Zahlungsart sowie der Anzahl und der Summe der Lastschriften. In der Beispieldatei sieht der Anfang des ersten Sammlers so aus:<\/p>\n
<PmtInf>\r\n <PmtInfId>SVB-20261201-RCUR<\/PmtInfId>\r\n <PmtMtd>DD<\/PmtMtd>\r\n <BtchBookg>true<\/BtchBookg>\r\n <NbOfTxs>2<\/NbOfTxs>\r\n <CtrlSum>90.00<\/CtrlSum><\/pre>\n
\n- PmtInfId:<\/b> Kennung des Sammlers (Payment Information Identification). Sie muss ebenfalls eindeutig sein und erscheint in der Regel auf dem Kontoauszug des Vereins.<\/li>\n
- PmtMtd:<\/b> Zahlungsart (Payment Method). Bei Lastschriften steht hier der Wert DD<\/b> für Direct Debit.<\/li>\n
- BtchBookg:<\/b> Mit dem Wert true<\/b> fordern wir eine Sammelbuchung an. Die Lastschriften des Sammlers erscheinen dann in der Regel als eine Buchung.<\/li>\n
- NbOfTxs<\/b> und CtrlSum:<\/b> Anzahl und Summe der Lastschriften dieses Sammlers. In der Beispieldatei sind es 2<\/b> Lastschriften mit der Summe 90.00<\/b>.<\/li>\n<\/ul>\n
Es folgen die Angaben zum Verfahren und zur Fälligkeit:<\/p>\n
<PmtTpInf>\r\n <SvcLvl>\r\n <Cd>SEPA<\/Cd>\r\n <\/SvcLvl>\r\n <LclInstrm>\r\n <Cd>CORE<\/Cd>\r\n <\/LclInstrm>\r\n <SeqTp>RCUR<\/SeqTp>\r\n <\/PmtTpInf>\r\n <ReqdColltnDt>2026-12-01<\/ReqdColltnDt><\/pre>\nDas Element PmtTpInf<\/b> (Payment Type Information) legt fest, nach welchem Verfahren die Lastschriften eingezogen werden. Im Unterelement Cd<\/b> des Elements SvcLvl<\/b> steht der Wert SEPA<\/b>, der das SEPA-Verfahren kennzeichnet. Das Element LclInstrm<\/b> (Local Instrument) enthält in Cd<\/b> die Lastschriftart, also CORE<\/b> oder B2B<\/b>. Die Bundesbank lässt in einer Datei nur eine der beiden Arten zu.<\/p>\n
Das Element SeqTp<\/b> (Sequence Type) stellt den Folgetyp ein. Es gibt vier Werte:<\/p>\n\n- FRST:<\/b> Die erste Lastschrift, die aufgrund eines Mandats eingezogen wird.<\/li>\n
- RCUR:<\/b> Eine weitere Lastschrift desselben Mandats, die auf eine erste Lastschrift folgt.<\/li>\n
- OOFF:<\/b> Eine einmalige Lastschrift, für die das Mandat nur einmal gilt.<\/li>\n
- FNAL:<\/b> Die letzte Lastschrift eines Mandats.<\/li>\n<\/ul>\n
Die Angaben aus dem Element PmtTpInf<\/b> dürfen entweder im Sammler oder in der einzelnen Lastschrift stehen, aber nicht an beiden Stellen. Bei doppelter Angabe weist die Bundesbank die Lastschrift zurück. Wir tragen sie im Sammler ein. Da auch ReqdColltnDt<\/b> im Sammler steht, erhält jede Kombination aus Folgetyp und Fälligkeit einen eigenen Sammler.<\/p>\n
Das Element ReqdColltnDt<\/b> (Requested Collection Date) enthält den Tag, an dem die Lastschrift fällig sein soll. Dieser Tag sollte ein Geschäftstag sein. Nach der Spezifikation der Bundesbank reichen wir die Datei höchstens 14 Kalendertage und mindestens einen TARGET-Geschäftstag vor der Fälligkeit ein. Die Bank des Vereins kann frühere Annahmeschlusszeiten festlegen. Wir haben die Beispieldatei am 17. November 2026 erstellt. Sie gibt den 1. Dezember 2026 als Fälligkeit an.<\/p>\n
Danach folgen die Angaben zum Gläubiger:<\/p>\n
<Cdtr>\r\n <Nm>Sportverein Beispielstadt e.V.<\/Nm>\r\n <\/Cdtr>\r\n <CdtrAcct>\r\n <Id>\r\n <IBAN>DE60123456780012345678<\/IBAN>\r\n <\/Id>\r\n <\/CdtrAcct>\r\n <CdtrAgt>\r\n <FinInstnId>\r\n <Othr>\r\n <Id>NOTPROVIDED<\/Id>\r\n <\/Othr>\r\n <\/FinInstnId>\r\n <\/CdtrAgt>\r\n <ChrgBr>SLEV<\/ChrgBr><\/pre>\n
\n- Cdtr:<\/b> Name des Gläubigers (Creditor) mit höchstens 70 Zeichen.<\/li>\n
- CdtrAcct:<\/b> Konto des Gläubigers, auf das die Beträge gutgeschrieben werden. Hier ist nur die IBAN zulässig.<\/li>\n
- CdtrAgt:<\/b> Bank des Gläubigers (Creditor Agent). Das Element ist Pflicht. Den BIC benötigen wir nicht mehr. Stattdessen tragen wir im Unterelement Id<\/b> die Konstante NOTPROVIDED<\/b> ein.<\/li>\n
- ChrgBr:<\/b> Entgeltverteilung (Charge Bearer). Bei SEPA-Lastschriften ist nur der Wert SLEV<\/b> erlaubt.<\/li>\n<\/ul>\n
Als Letztes vor den Lastschriften steht im Sammler die Gläubiger-Identifikationsnummer, die wir bei der Bundesbank beantragen. Sie liegt in einer mehrfach verschachtelten Struktur:<\/p>\n
<CdtrSchmeId>\r\n <Id>\r\n <PrvtId>\r\n <Othr>\r\n <Id>DE98ZZZ09999999999<\/Id>\r\n <SchmeNm>\r\n <Prtry>SEPA<\/Prtry>\r\n <\/SchmeNm>\r\n <\/Othr>\r\n <\/PrvtId>\r\n <\/Id>\r\n <\/CdtrSchmeId><\/pre>\nDas Element CdtrSchmeId<\/b> (Creditor Scheme Identification) nimmt die Nummer im Unterelement Id<\/b> des Elements Othr<\/b> auf. Das Unterelement SchmeNm<\/b> (Scheme Name) muss mit Prtry<\/b> den Wert SEPA<\/b> angeben. Die Bundesbank prüft die Nummer bei der Einreichung. Die Nummer DE98ZZZ09999999999<\/b> ist die Test-ID, die die Bundesbank auf ihrer Webseite zur Gläubiger-Identifikationsnummer aufführt. Vor dem ersten echten Einzug ersetzen wir sie durch die Nummer des Vereins.<\/p>\nDie einzelne Lastschrift<\/h2>\n
Innerhalb des Sammlers folgt je Lastschrift ein Element DrctDbtTxInf<\/b>. Der erste Teil enthält die Referenz, den Betrag und das Mandat:<\/p>\n <DrctDbtTxInf>\r\n <PmtId>\r\n <EndToEndId>MB2026-0001<\/EndToEndId>\r\n <\/PmtId>\r\n <InstdAmt Ccy=\"EUR\">60.00<\/InstdAmt>\r\n <DrctDbtTx>\r\n <MndtRltdInf>\r\n <MndtId>M2024-0001<\/MndtId>\r\n <DtOfSgntr>2024-03-15<\/DtOfSgntr>\r\n <\/MndtRltdInf>\r\n <\/DrctDbtTx><\/pre>\n
\n- EndToEndId:<\/b> Referenz der Lastschrift (End-to-End Identification) mit höchstens 35 Zeichen. Sie dient als eindeutiges Merkmal in der Kommunikation zwischen Verein und Zahler. Ist das Element leer, ersetzt die Bundesbank es durch NOTPROVIDED<\/b>.<\/li>\n
- InstdAmt:<\/b> Betrag der Lastschrift (Instructed Amount). Die Währung steht im Attribut Ccy<\/b> und lautet EUR<\/b>. Als Dezimaltrennzeichen dient der Punkt.<\/li>\n
- MndtId<\/b> und DtOfSgntr:<\/b> Mandatsreferenz (höchstens 35 Zeichen) und Datum der Unterschrift des Mandats.<\/li>\n<\/ul>\n
Bei den Mandatsangaben achten wir auf den Pfad: MndtRltdInf<\/b> liegt im Element DrctDbtTx<\/b>, das wiederum in DrctDbtTxInf<\/b> liegt.<\/p>\n
Der zweite Teil gibt den Zahler und den Verwendungszweck an:<\/p>\n
<DbtrAgt>\r\n <FinInstnId>\r\n <Othr>\r\n <Id>NOTPROVIDED<\/Id>\r\n <\/Othr>\r\n <\/FinInstnId>\r\n <\/DbtrAgt>\r\n <Dbtr>\r\n <Nm>Anna Beispiel<\/Nm>\r\n <\/Dbtr>\r\n <DbtrAcct>\r\n <Id>\r\n <IBAN>DE53123456780098765432<\/IBAN>\r\n <\/Id>\r\n <\/DbtrAcct>\r\n <RmtInf>\r\n <Ustrd>Mitgliedsbeitrag 2026<\/Ustrd>\r\n <\/RmtInf>\r\n <\/DrctDbtTxInf><\/pre>\n
\n- DbtrAgt:<\/b> Bank des Zahlers (Debtor Agent). Das Element ist im Schema vorgeschrieben, eine BIC benötigen wir aber nicht. Auch hier genügt die Konstante NOTPROVIDED<\/b>.<\/li>\n
- Dbtr:<\/b> Zahler (Debtor). Der Name im Unterelement Nm<\/b> darf höchstens 70 Zeichen lang sein. Die Adresse ist optional. Wir lassen sie weg.<\/li>\n
- DbtrAcct:<\/b> Konto des Zahlers. Auch hier ist nur die IBAN zulässig.<\/li>\n
- RmtInf:<\/b> Verwendungszweck (Remittance Information). Der unstrukturierte Text steht im Unterelement Ustrd<\/b> und darf höchstens 140 Zeichen lang sein.<\/li>\n<\/ul>\n
Die Bank prüft, ob die IBAN des Zahlers gültig ist, und weist ungültige Angaben zurück. Wir prüfen die Prüfziffer bereits bei der Eingabe mit der Funktion IstIban<\/b> aus dem Beitrag Prüfziffern per VBA berechnen und prüfen (www.access-im-unternehmen.de\/1618)<\/b>. Die IBANs der Beispieldatei sind erfunden, tragen aber gültige Prüfziffern.<\/p>\n
Die Beispieldatei enthält zwei weitere Lastschriften: eine im ersten Sammler für das Mitglied Bernd Müller und eine im zweiten Sammler mit dem Folgetyp FRST<\/b> für Clara Schröder. Die Lastschrift im zweiten Sammler lautet auf 45.00<\/b>, weil wir den Beitrag anteilig berechnet haben.<\/p>\nRegeln für Zeichen, Längen und Summen<\/h2>\n
Neben dem Aufbau muss die Datei folgende Regeln einhalten:<\/p>\n
\n- Zeichensatz der Namen:<\/b> In den Namen des Gläubigers und des Zahlers sind nur die lateinischen Buchstaben A<\/b> bis Z<\/b> und a<\/b> bis z<\/b>, Ziffern, Leerzeichen, die Zeichen ‚ : ? , – ( + . ) \/<\/b> sowie Ä ä Ö ö Ü ü ß & * $ %<\/b> erlaubt. Ein Name wie O’Brien<\/b> ist zulässig, ein Name wie José<\/b> mit einem Akzent nicht. Enthält ein Name ein unzulässiges Zeichen, weist die Bundesbank die Datei zurück. Die Namen müssen wir daher vor dem Schreiben bereinigen.<\/li>\n
- Längen:<\/b> Kennungen und Referenzen haben höchstens 35 Zeichen, Namen höchstens 70 Zeichen und der Verwendungszweck höchstens 140 Zeichen.<\/li>\n
- Beträge:<\/b> Der Betrag einer Lastschrift muss mindestens 0.01<\/b> betragen. Formatieren wir ihn mit dem Komma (,<\/b>), wie Access es je nach Ländereinstellung ausgibt, ist die Datei ungültig.<\/li>\n
- Summen:<\/b> Die Anzahl und die Summe im Kopf und in jedem Sammler müssen mit den Lastschriften übereinstimmen.<\/li>\n
- Grenzen:<\/b> Die Bundesbank lässt je Datei höchstens 999 Sammler und höchstens 100.000 Lastschriften zu.<\/li>\n<\/ul>\n
Die Beispieldatei prüfen<\/h2>\n
Öffnen Sie die Datei pain008-Beispiel.xml<\/b> zunächst in einem Webbrowser oder einem XML-Editor. Ist das XML fehlerhaft, meldet das Programm die Stelle des Fehlers. Andernfalls zeigt es die verschachtelte Struktur an. Danach rechnen wir die Summen nach. Der erste Sammler enthält die Beträge 60.00<\/b> und 30.00<\/b>, also insgesamt 90.00<\/b>. Der zweite Sammler enthält 45.00<\/b>. Zusammen ergeben sich 135.00<\/b>, also der Wert aus dem Element CtrlSum<\/b> im Kopf. Beim Erzeugen der Datei aus der Datenbank gleichen wir diese Summen mit einer Abfrage ab.<\/p>\n
Ob eine Datei dem Schema des Formats entspricht, prüft ein XML-Validator anhand der Schemadatei pain.008.001.08.xsd<\/b>. Online stehen dafür Validatoren zur Verfügung, in die wir die Datei hochladen. Echte Mitgliederdaten laden wir dort nicht hoch. Banking-Programme prüfen die Datei außerdem beim Import und melden Abweichungen. Wie wir die Prüfung selbst per VBA durchführen, zeigt der Beitrag XML gegen eine XSD validieren (www.access-im-unternehmen.de\/1637)<\/b> in der folgenden Ausgabe.<\/p>\nZusammenfassung und Ausblick<\/h2>\n
Wir haben gesehen, wie das SEPA-Lastschriftverfahren funktioniert und wofür wir die Datei im Format pain.008<\/b> benötigen. Die Datei besteht aus einem Kopf, aus Sammlern je Fälligkeit und Folgetyp und aus den einzelnen Lastschriften. Damit wissen wir auch, welche Angaben die Datenbank für den Einzug liefern muss: die Gläubiger-Identifikationsnummer, die Mandatsreferenz, das Unterschriftsdatum, den Folgetyp, die Fälligkeit und die IBAN. Welche Tabellen und Felder dafür erforderlich sind, zeigt der nächste Beitrag der Reihe, Vereinsverwaltung: Datenmodell (www.access-im-unternehmen.de\/1629)<\/b>. Im Beitrag Vereinsverwaltung: Mitglieder, Bankverbindungen und Mandate (www.access-im-unternehmen.de\/1630)<\/b> erfassen wir anschließend die Mitglieder, ihre Bankverbindungen und die Mandate in Formularen. Das Erzeugen der Datei per VBA folgt in einem weiteren Beitrag.<\/p>\nDownloads zu diesem Beitrag<\/h2>\n
Enthaltene Beispieldateien:<\/p>\n
pain008-Beispiel.xml<\/p>\n
Download<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Wer in einem Verein die Mitgliedsbeiträge einzieht, möchte nicht jede Lastschrift einzeln im Onlinebanking erfassen. Stattdessen erzeugt er eine Datei und reicht sie bei der Bank ein. Diese Datei muss dem Format „pain.008“ entsprechen, einer XML-Struktur mit festgelegten Elementen, Pflichtangaben und Prüfregeln. Wie das SEPA-Lastschriftverfahren funktioniert, wofür wir die Datei benötigen und wie sie Element für Element aufgebaut ist, zeigt der vorliegende Beitrag.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"footnotes":""},"categories":[662026,66062026,44000027],"tags":[],"class_list":["post-55001628","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-662026","category-66062026","category-Loesungen"],"yoast_head":"\n
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